南京銀行加快轉型個人業務收入增32% 不良率持續低于1%撥備覆蓋率逼近400%

兩市首份銀行一季報出爐。

上周，南京銀行（601009.SH）同時披露年報及一季報。2021年，南京銀行實現營業收入409.25億元，同比增長18.74%；歸屬于上市公司股東的凈利潤（簡稱凈利潤，下同）為158.57億元，同比增長21.04%。今年一季度，該行的營業收入和凈利潤分別為122.77億元、50.15億元，同比增長20.39%、22.33%，連續四個季度業績增速保持在兩位數之上。

長江商報記者注意到，近兩年來南京銀行推進大零售戰略轉型，零售業務的發力，成為該行業績的重要推動力。2021年南京銀行實現個人銀行業務營業收入90.94億元，同比增長31.64%，在營業收入中占比22.22% ，同比增長2.18個百分點。

與此同時，南京銀行一直保持優良的資產質量，不良率常年維持在1%以下。今年一季度末，南京銀行不良率較年初下降0.01個百分點至0.9%，撥備覆蓋率398.41%，較年初上升1.07個百分點。

一季度營收凈利均超20%

從上市銀行披露數據來看，2021年以來銀行板塊業績普遍向好。

東財choice數據顯示，截至4月17日，A股已有27家銀行披露年度報告，且凈利潤均實現正增長，僅有廈門銀行、民生銀行兩家銀行營業收入小幅下滑。

上市城農商行業績增速表現更為亮眼。27家銀行中，江蘇銀行、張家港行、寧波銀行、杭州銀行、平安銀行業績增速最高，分別為30.72%、30.3%、29.87%、29.77%、25.6%。包括這五家銀行在內，共有12家銀行去年凈利潤增速超過20%，23家銀行凈利潤增速超過10%，占比分別為44%、85%。

年報披露進程已經過半，上市銀行一季報序幕才剛剛拉開。上周，南京銀行率先披露A股銀行板塊首份一季報，2022年一季度，南京銀行實現營業收入122.77億元，同比增長20.39%；凈利潤50.15億元，同比增長22.33%。

而2021年全年，南京銀行實現營業收入409.25億元，同比增長18.74%；凈利潤158.57億元，同比增長21.04%，全年業績增速達到了自2015年以來的最高水平。

若從單季度業績來看，2020年四季度，南京銀行單季度業績開始止跌回升，增速達到17.49%，2021年一季度增速回落至9.3%，二季度開始保持高速增長趨勢。2021年二季度至四季度，南京銀行的凈利潤分別為43.55億元、38.9億元、35.13%，同比增長25.47%、35.69%、16.6%。算上今年一季度，南京銀行已連續四個季度凈利潤增速保持在兩位數之上。

對于一季度業績的增長，南京銀行也作出解釋。其一，在資產總量穩定增長的基礎上，該行資產結構有所調整，非生息資產規模和非息收入同比增長明顯，除手續費及傭金凈收入以外的其他非息收入33.9億元，同比增幅133.95%。其二，手續費及傭金凈收入19.88億元，同比增長11.2%，在營業收入中占比16.19%，主要貢獻來源是理財業務與投資銀行業務。

截至今年一季度末，南京銀行資產總額1.88萬億元，較年初增長7.64%；負債總額1.76萬億元，較年初增長7.92%；存款總額1.21萬億元，較年初增長13.15%。由于加大信貸資源向實體經濟投放力度，旺季營銷成效顯著，一季度末該行貸款總額8735.52億元，較年初增長10.53%。

深化零售轉型AUM快速升至6117億

推進大零售戰略轉型，已經成為近年來多家銀行的主要動作。而零售轉型的成效，則對上市銀行的業績起到了重要的推動作用。

據南京銀行披露，2021年該行實現個人銀行業務營業收入90.94億元，同比增長31.64%，在營業收入中占比22.22% ，同比增長2.18個百分點。其中，個人銀行業務利息凈收入81.53億元，占個人銀行業務營業收入的89.65%；個人銀行業務非利息凈收入9.41億元，占個人銀行業務營業收入的10.35%。

截至2021年末，南京銀行零售客戶總量達到2362.65萬戶，較上年末增加201.44萬戶，增幅9.32%。

在大財富管理轉型布局上，截至2021年末，南京銀行零售客戶AUM（管理金融資產規模）達5667.48億元，較年初增長16.35%。今年一季度末，該行零售客戶AUM進一步增長至6117.76億元，較年初增長7.94%。

截至今年一季度末，南京銀行的個人存款余額2815.05億元，較年初增長17.09%，在各項存款中占比23.21%，較年初上升0.78個百分點。零售貸款余額2423.32億元，較年初增長1.7%。

長江商報記者注意到，南京銀行的個人貸款以消費類貸款為主。截至2021年末，該行消費類貸款余額1175.21億元，占個人貸款余額的比例為49.32%。

上月，南京銀行的消費金融布局取得最新進展，該行擬作價3.88億元收購蘇寧消費金融41%股權，使得該行對蘇寧消費金融的持股比例由15%增加至56%，進而取得蘇寧消費金融的控制權。

值得關注的是，2021年是資管新規過渡期最后一年，以南京銀行為代表的多家城商行已經完成凈值化轉型。年報顯示，2021年南京銀行累計銷售非保本理財產品3368.43億元（不含現金管理類），期末余額2892.45億元，其中凈值型占比100%。

在推進轉型的同時，近兩年南京銀行的資產質量保持在較優水平。截至2021年末，南京銀行不良率繼續維持在1%以下，為0.91%。一季度末，該行不良率下降0.01個百分點至0.9%，關注類貸款占比1%，較年初下降0.22個百分點；撥備覆蓋率398.41%，較年初上升1.07個百分點。

不過，南京銀行的資本充足率有所下滑。2021年末，南京銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.54%、11.07%、10.16%，較上年末分別變動-1.21、0.08、0.19個百分點。今年一季度末，這三項指標分別為12.94%、10.58%、9.75%，較2021年末均有不同程度下滑。

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