熱點(diǎn)聚焦：普惠金融要溫度也要精度

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我國(guó)普惠金融邁出了高質(zhì)量發(fā)展新步伐。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2021年）》顯示，支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率正在持續(xù)提升。截至2021年12月末，全國(guó)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá)81.1萬(wàn)個(gè)，以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為主體的基礎(chǔ)支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率已達(dá)99.6%，較上年增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的改善，是我國(guó)普惠金融發(fā)展的一個(gè)注腳。經(jīng)過(guò)多年的探索與努力，發(fā)展普惠金融已經(jīng)從“有沒(méi)有”邁向了“好不好”與“強(qiáng)不強(qiáng)”。為持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，發(fā)展普惠金融不僅要有溫度，也要有精度，這既包括觸達(dá)用戶的精準(zhǔn)度，也包括服務(wù)水平的精細(xì)度。

提升精準(zhǔn)度，是有效觸達(dá)用戶、切中需求痛點(diǎn)的必然要求。以近年來(lái)ATM機(jī)具的數(shù)量變化為例。在城市地區(qū)，由于不少用戶習(xí)慣使用移動(dòng)支付，現(xiàn)金存取的需求有所下降，因此ATM機(jī)具的數(shù)量也呈縮減之勢(shì)。但反觀鄉(xiāng)村地區(qū)以及廣袤的農(nóng)牧地區(qū)，用戶對(duì)于現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)的需求依然強(qiáng)烈，且具有明顯的季節(jié)性特征。為此，發(fā)展普惠金融更需緊貼用戶需求、提升服務(wù)的精準(zhǔn)度：在城市地區(qū)，適當(dāng)減少傳統(tǒng)ATM機(jī)具投放數(shù)量、加大新型智能機(jī)具的投放力度；在鄉(xiāng)村地區(qū)，持續(xù)拓展基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面，夯實(shí)線下服務(wù)，同時(shí)引導(dǎo)、激發(fā)用戶的線上服務(wù)需求，進(jìn)一步拓寬服務(wù)廣度。

追求精細(xì)度，是鞏固好既有成果、推動(dòng)普惠金融發(fā)展“再上臺(tái)階”的有效路徑。追求精細(xì)度從何著手？金融機(jī)構(gòu)要下功夫研究好、服務(wù)好三大群體，即老年群體、新市民群體、已脫貧群體。

面對(duì)老年群體，要把服務(wù)的“適老化”改造落到實(shí)處。建議更多銀行推出“老年版”手機(jī)銀行APP，適當(dāng)精簡(jiǎn)服務(wù)模塊、放大字體字號(hào)、優(yōu)化驗(yàn)證流程，讓老年群體敢用、愿用、會(huì)用。面對(duì)新市民群體，要持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式。銀行業(yè)可重點(diǎn)聚焦新市民群體在就業(yè)創(chuàng)業(yè)、教育、醫(yī)療、居住等方面的剛性需求，探索更加靈活的信用評(píng)定方式，增強(qiáng)信貸服務(wù)的可得性，讓新市民群體能借到錢、用好錢。面對(duì)已脫貧群體，要做到兩條腿走路，既要鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，又要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。一方面，要確保對(duì)脫貧地區(qū)和脫貧人口的金融支持力度總體穩(wěn)定；另一方面，要加大對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的金融支持力度，拓寬農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押物范圍，用信貸服務(wù)為農(nóng)戶輸血、造血。

需要注意的是，發(fā)展普惠金融需處理好“守正”與“創(chuàng)新”的關(guān)系，要在合法合規(guī)的前提下創(chuàng)新服務(wù)模式，筑牢安全發(fā)展底線。不可否認(rèn)，近年來(lái)確實(shí)出現(xiàn)過(guò)一些打著普惠金融幌子侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為，對(duì)此無(wú)論是監(jiān)管部門還是金融機(jī)構(gòu)都要高度警惕、抓早抓小。對(duì)于侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為理應(yīng)嚴(yán)肅查處，同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，穩(wěn)妥推進(jìn)服務(wù)模式創(chuàng)新，多措并舉，護(hù)航普惠金融行穩(wěn)致遠(yuǎn)。（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：郭子源）

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 金融消費(fèi)者 城市地區(qū) 持續(xù)提升 信貸服務(wù)