環球微動態丨億聯銀行接連收到百萬級罰單 上半年凈利增速“跳水”50%

文|韓夢霄

【資料圖】

12月5日，吉林銀保監局連開5張罰單，直指東北首家民營銀行——吉林億聯銀行。

億聯銀行于2017年5月獲批開業，目前已開業5年。5年間，億聯銀行的業績起起伏伏。2019年剛扭虧為盈，但好景不長，2020年，億聯銀行營業收入、凈利潤兩項增速均明顯回落。2021年，億聯銀行營業收入和凈利潤增速由正轉負。今年，根據第二季度報，該行兩項關鍵指標數據下降趨勢依然，且幅度相較上一年更大。

值得注意的是，億聯銀行在經營業績下滑的同時，還屢遭消費者投訴。根據吉林銀保監局辦公室通報的2022年上半年銀行業消費投訴情況，億聯銀行投訴量同比增長超480%，多項投訴量排名居前。

因貸款“三查”不到位等案由被罰140萬元

12月5日，吉林銀保監局公示一則行政處罰信息顯示，吉林億聯銀行因貸款“三查”不到位等案由被罰款140萬元。

罰單顯示，億聯銀行涉及的主要違法違規事實包括，在辦理個人經營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴格執行受托支付管理相關規定，導致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人；同業借款授信調查不審慎行為。

同時，譚鵬、閆寒兩人對該行在辦理個人經營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴格執行受托支付管理相關規定，導致貸款資金未按約定用途使用問題負管理責任/主要責任。曹文浩對該行超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人問題負主要責任。李偉對該行同業借款授信調查不審慎行為負直接責任。以上四人均被吉林銀保監局予以警告。

公開資料顯示，億聯銀行是東北首家獲批開業的民營銀行，也是獲準在全國范圍內開展線上存、貸款業務的四家互聯網銀行之一。2017年5月，由中發金控、吉林三快（美團）等7家民營企業聯合在長春發起成立。

自成立至今，億聯銀行已開業5年。《今日城商行》注意到，這并非億聯銀行首張大額罰單。

去年4月6日，因未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規定處理異議；未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶等“四宗罪”，億聯銀行被罰款164.4萬元，7位相關責任人共計被罰款14.2萬元。

時任億聯銀行風險管理部總經理的余輝，時任億聯銀行風險管理部副總經理的鄭玥和時任億聯銀行風險管理部委外催收管理崗員工的韓兵，因“對吉林億聯銀行股份有限公司的違法違規行為負有責任：未按規定處理異議”，各被罰款0.4萬元。

時任億聯銀行股份有限公司平臺與創新合作部商務團隊負責人的黃新，時任億聯銀行風險管理部副總經理的孟勐，時任億聯銀行普惠金融部見習的總經理助理的李晨，三人均因“未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告”受到處罰。其中，黃新被罰款2.5萬元，孟勐、李晨各被罰款3.5萬元。

時任億聯銀行風險管理部見習的總經理助理的蘇瀟因“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”被罰款3.5萬元。

凈利增速“跳水”50%　投訴量增長超480%

不僅接連收到大額罰單，億聯銀行的經營業績也不甚理想。開業5年來，億聯銀行的業績起起伏伏。

2017年，億聯銀行營業收入為6333.4萬元，凈利潤為-5697.2萬元。2018年，億聯銀行營業收入增至1.63億元，卻增收不增利，凈利潤進一步下降到-1.50億元，同比降幅高達163%。

2019年，億聯銀行終于扭虧為盈，凈利潤同比增長202%至1.53億元，營業收入同比增長488%至9.56億元。不過，好景不長，僅過去一年，億聯銀行經營業績增速就開始回落。2020年，億聯銀行營業收入為15.67億元，同比增長64%；凈利潤為2.20億元，同比增長45%，兩項增速均明顯回落。2021年，億聯銀行營業收入和凈利潤增速由正轉負，分別同比下降8%和77%。

今年，根據第二季度報，該行兩項關鍵指標數據下降趨勢依然。截至2022年6月30日，億聯銀行營業收入為5.56億元，同比下降29.08%；凈利潤為0.41億元，同比下降50.28%。這也是億聯銀行連續兩年來營收和凈利同時下降。

值得注意的是，億聯銀行在經營指標連續下滑的同時，投訴量卻在激增。

根據吉林銀保監局辦公室通報的2022年上半年銀行業消費投訴情況，億聯銀行投訴量同比增長超480%，多項投訴量排名居前。

數據顯示，2022年上半年吉林銀保監局系統共接收并轉送銀行業消費者投訴1476件，同比下降10.6%，其中，城市商業銀行及民營銀行712件，同比增長123.9%，占比48.3%。億聯銀行、吉林銀行、長春農商行的投訴量位列地方法人機構前三位。而億聯銀行463件，同比增長486.1%，占地方法人機構投訴總量的47.1%。

不僅如此，在投訴反映主要問題方面，億聯銀行的個人貸款業務投訴量位居地方法人機構第一位，為445件，同比增長694.6%，占億聯銀行總投訴量的96.1%。

除此，億聯銀行高管人事變動也頗為頻繁。據《今日城商行》了解，目前該行已更換兩次行長。首任行長戴兵，原為中國光大銀行信用卡中心總經理，任職不足一年因個人原因辭職；第二任行長張其廣，2018年5月到任，任職已滿三年，因身體原因辭去行長職務。現任行長王玉海于2021年10月上任，至今僅滿一年零兩個月。（要覽君 今日城商行）

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