北京銀行科技賦能提質增效 票據業務成服務實體經濟有力抓手

近年來，票據市場各項業務平穩增長，從“紙票時代”到“電票時代”，服務實體經濟質效不斷提升。尤其今年下半年，上海票據交易所上線新一代票據業務系統（以下簡稱“新系統”）后，票據市場開啟新發展格局，經歷快速發展與革新，進入了“等分化票據時代”。

央行和銀保監會于今年11月18日修訂發布了《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》（以下簡稱“票據新規”）。票據新規的正式落地對商業銀行的票據業務帶來了新的機遇和挑戰。

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北京銀行作為票據市場的重要參與者，緊跟票交所發展步伐，通過科技賦能、優化流程、總分聯動等方式發展高質量票據業務，為實體經濟提供優質金融服務。

數據顯示，截至2022年11月末，北京銀行承兌業務發生額同比增長40%，商業匯票貼現業務發生額同比增長61%，并陸續摘得票交所“優秀承兌機構”“優秀貼現機構”“優秀托管結算機構”和“優秀票據業務人員”四項獎項。

新系統“東風”已來

兼具交易結算和融資功能的票據，是商業銀行服務實體經濟的重要抓手。作為票據市場業務系統的運維者，票交所新系統解決了長期以來制約票據市場發展的諸多問題，為新時期票據市場打造新發展格局奠定了重要基礎。12月3日，在央行、票交所的指導下，北京銀行作為票交所第一批市場推廣單位正式接入新系統。

新系統是全國統一的綜合性票據業務平臺，推出了一系列創新功能，在提升票據服務實體經濟能力、補強票據業務風險防控手段以及優化市場成員系統運行效率等三大方面成效顯著。

一是首次在票據市場實現“找零支付”。長期以來，企業在使用傳統票據的過程中持有的票據金額與實際結算金額的不匹配，不僅提高了企業的融資成本，還限制了票據業務的推廣。新系統的成功上線解決了這一痛點，實現了電子商業匯票的等分化簽發和拆包流轉功能，持票人可根據實際業務需求對票據進行拆分和重組處理，強化了票據的支付結算屬性及流通便利性，節約了企業的融資成本，真正做到“找零支付”，更精準地緩解了企業融資難問題。

二是全方位升級風險防控。新系統將加強風險防控作為功能升級的首要需求，引入了企業信息報備、企業名稱校驗、票據賬戶主動管理等風險防控功能，從源頭上防止企業信息被冒用，形成了多維防控體系，有效提升了業務風險防控能力。

三是建設了統一高效的業務處理平臺。新系統打通了業務流程，實現了一個業務系統、一套接口功能，兼容紙電票據融合的全生命周期業務辦理，同時統一了票據貼現前后的提示付款規則，新增多項功能，提升了用票體驗和安全性，優化了市場成員系統運行效率。

據了解，借助新系統，北京銀行以企業網上銀行9.0“票據業務”專區為載體，整合了出票及承兌、票據融資、票據流轉、票據到期、綜合查詢、票據池六大板塊業務，實現精細化、專業化管理。“一鍵出票”功能，實現了等分化票據的自動、精準收票。同時，票據出票、背書、貼現等交易行為的全面批量化，一站式極大提升了企業用戶操作效率。

全面壘實內功

北京銀行積極落實票交所各項創新舉措，緊跟票據新規落地導向，快速搭建票據業務流程，做好票據付款期限和票據分類等系統的改造工作，優化票據主動管理模式，不斷探索金融服務實體經濟的新思維、新路徑。北京銀行得以快速建立這套敏捷高效的票據業務流程背后，是科技對業務引領賦能效果的體現，也是票據服務綜合實力的厚積薄發。

一方面，北京銀行不斷深化數字化轉型，優化了線上票據產品，促進了科技與票據業務的深度融合，為票據服務實體經濟提供了強有力的科技支撐。另一方面，北京銀行持續關注票據新規導向，提前布局票據業務交易策略，助推票據業務不斷發展。

早在2021年初，北京銀行便全面整合票據產品和渠道，上線了新一代票據綜合管理平臺，旨在打造集客戶結算、融資和增值服務于一體的更具智能化和開放特色的系統平臺。

2022年，北京銀行進一步提高票據業務專業化、集中化作業水平，強化前后端產品一體化運作，防控業務風險，保證了系統先進性，推動全行票據業務取得快速發展。

今年上半年，北京銀行優化升級了秒貼產品“京e貼”。該產品采用系統自動審核替代人工審核，實現貼現全流程線上作業、貼現資金實時到賬，受到了企業的廣泛好評。特別是疫情期間，企業融資需求大，高效便捷的票據貼現成為助推企業走出困境的重要工具之一。

北京銀行快速響應客戶需求，依托“京e貼”，以自助、快速、智能的方式，為企業提供線上詢價、線上貼現、系統自動審核與放款服務，充分滿足企業突破時空、足不出戶、即用即融、分秒到賬的融資需求，是服務小微企業、服務實體經濟的有力抓手。據悉，截至2022年11月末，北京銀行“京e貼”規模同比增幅達78%，探索了一條更加便捷、高效的金融服務路徑，形成了良好的市場口碑和品牌效應。

北京銀行緊抓電子票據高速發展契機，聚焦票據密集行業客戶，深入了解企業上下游產業鏈金融服務需求，推出了包括“供應鏈票據貼現”“自動發托”等系列電票產品，打造了票據全生命周期中各環節產品的自動化、標準化、一站式線上服務。

展望未來，北京銀行將持續推進金融科技賦能票據業務，結合票據可等分化簽發、流轉的功能，暢通票據線上支付、融資渠道，不斷完善、豐富票據業務產品，助推票據業務高質量發展，為實體經濟提供優質高效的金融服務。

關鍵詞： 北京銀行 實體經濟 票據市場 業務風險