百萬級-2月銀行罰單出爐！農商行、國有行成“主力軍”

16張百萬級罰單

從罰單數量來看，農商行和國有行是被罰的“主力軍”，在2月分別收到罰單31張、19張，占當月罰單總數的33.33%、20.43%，主要原因是農商行機構數量龐大，而國有行分支機構眾多。

數據來源：同花順iFinD

其中收到罰單（不含相關責任人）最多的銀行為農業銀行，共被罰7次，其中5張罰單提及內控管理未形成有效風險控制，突顯了該行存在的內控問題。其次是中國銀行，當月被罰5次，共計罰沒235萬元，主要案由為違規授信等。另外，郵儲銀行、浦發銀行、中信銀行、長沙銀行也分別被罰3次。中信銀行累計被罰金額最高，達到350萬元。

從處罰金額來看，2月監管機構合計下發了16張處罰金額超過百萬級的罰單。其中有建設銀行、交通銀行2家國有銀行，中信銀行、華夏銀行2家全國性股份制銀行，以及3家城商行、4家農商行、3家村鎮銀行。

數據來源：同花順iFinD

值得一提的是，2月被罰金額最高的銀行為江蘇江南農村商業銀行（以下簡稱“江南農商行”）。該行因信貸業務違規、存款業務違規、拆借行為違規、違反審慎經營規則、違規授信、現金管理違反操作規則、違規辦理同業業務、內控管理未形成有效風險控制被常州銀保監分局罰款580萬元。

江南農商行是由常州市轄內原5家農村中小金融機構組建而成的全國首家地市級股份制農村商業銀行。多年來，經過股東不斷注資，該行注冊資本目前已高達97.26億元。根據同花順iFinD數據，A股9家地屬江蘇的上市銀行中，無錫銀行、常熟銀行、紫金銀行、蘇農銀行、江陰銀行、張家港行共6家農商行以及蘇州銀行1家城商行的注冊資本均小于40億元，只有注冊資金分別為147.7億、100.07億元的江蘇銀行和南京銀行2家城商行才能與之相比。

從資產總額來看，截至2021年6月末，作為江蘇省最大的農商行，江南農商行的資產總額達到4718.42億元，超過江蘇所有其他A股上市的農商行，也領先于蘇州銀行。

早在3年前，江南農商行就已啟動A股上市工作，并于2018年7月正式進入輔導備案階段。不過，截至目前，該行未再傳出上市相關消息。

該行業務頻繁違法違規或許是阻礙其上市的原因之一。2021年，江南農商行共收到銀保監會分局開具的3張罰單，違規行為均涉及信貸業務違規。

多方面嚴監管

從處罰事由來看，作為銀行的核心業務，信貸業務違規依然是銀行違規的“高發區”。據記者梳理，2月涉及貸款業務違規的罰單合計有59張，占全年罰單總數63.44%。其中，違規授信、信貸資金被挪用等行為頻頻發生。同時，16張百萬級罰單中，有15張均包含信貸業務違規。

與信貸業務違規常常一起出現的，還有內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，這也是2月銀行被罰的重要原因。涉及此類違規的罰單合計有40張，占比43%。內控合規問題向來是銀保監會等監管部門關注的重點，不久前，2021年11月，銀保監會通知銀行機構做好“內控合規管理建設年”有關工作的通知，其中提到，要加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規、內控要求為業務發展讓路的局面。

此外，在監管部門持續加大反洗錢力度的背景下，2月有10張銀行罰單的處罰原因為銀行“未按規定履行客戶身份識別義務”。此前，央行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確各金融行業客戶盡職調查具體要求，完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，進一步完善了反洗錢監管機制。

另外，還有8張罰單涉及存款業務違規。

從被罰金融機構所屬地區來看，深圳市的銀行機構收到罰單最多，達到13張；其次是湖南省的機構，被罰10次；浙江省和江西省的銀行分別收到8張罰單。

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